بعد قرار مجلس الشورى أمس تعليق التعميم 151 لمصرف لبنان الذي حدد سعر صرف 3،900 ليرة لبنانية في تشرين الأول الماضي في حال الانسحاب من الحسابات الدولارية والمطالبة بالدفع بالعملة الأجنبية والمصارف اللبنانية وقادتها. يقال إنهم قلقون من هذا القرار الذي قد يؤدي إلى إفلاس مؤسساتهم ومصادرة ممتلكاتهم الشخصية.
وعليه ، أوقفت بعض المؤسسات جميع عملياتها بانتظار الموقف الرسمي لمصرف لبنان.
للتذكير ، لا يمكن استئناف هذا القرار. ومن المنتظر أن يحدد مصرف لبنان خلال الأيام المقبلة إجراءات الإعلان عن إلغاء هذا التعميم ووضع آلية جديدة لسحب الأموال. وبالتالي ، فإن الفرضية الأكثر ترجيحًا هي أن البنوك يمكن أن تسمح بسحب مبالغ صغيرة بالدولار ، وهو أمر صعب بسبب إفلاس العديد من المؤسسات الكبيرة.
الاحتمال الآخر هو الدفع حتى التعادل الرسمي في حالة السحب ، أي 1،507 ليرة لبنانية / دولار أمريكي. ومع ذلك ، يمكن أيضًا أن يواجه هذا الإجراء طعونًا أمام القضاء اللبناني أو بمعدل حسب تقدير العميل. يمكن أن يؤدي هذا الإجراء إلى إضفاء الطابع الرسمي ، وبالتالي ، على خصم غير منضبط للحسابات بالدولار.
الاحتمال الأخير وليس أقله هو الاعتراف بإفلاس البنوك وبالتالي يؤدي إلى تصفية جزء كبير من المؤسسات الحالية. في مثل هذا السيناريو ، يمكن لمديري هذه البنوك وكذلك المساهمين الرئيسيين رؤية أصولهم الشخصية يتم الاستيلاء عليها من قبل العدالة من أجل سداد ديون هذه المؤسسات المصرفية.
ومع ذلك ، يمكن المبالغة في تقدير أصول المؤسسات المصرفية نفسها مقارنة بواقع السوق بالفعل قبل الأزمة. تقدر بعض المصادر أن هناك فرقًا بنسبة 25٪ أو أكثر بين القيمة الدفترية لهذه السلع والقيمة السوقية الحقيقية. أما رأس المال الحالي ، فعلى الرغم من الزيادة التي حدثت منذ وقت ليس ببعيد ، إلا أنه قد تبخر بسبب الأزمة التي يمر بها بلد الأرز.
وللتذكير ، بلغ إجمالي الودائع لدى المصارف اللبنانية 148.65 مليار دولار بحسب آخر الأرقام الصادرة عن مصرف لبنان ، 83٪ منها بالتقريب بالدولار.
تعتبر البنوك بالفعل معسرة في تقرير صدر العام الماضي
ويعتبر التقرير الذي نشرته مؤسسة الدفاع عن الديمقراطيات عام 2020 بعنوان الأزمة في لبنان ، تشريح انهيار مالي ، أن جميع البنوك اللبنانية التي خضعت للدراسة معسرة. كما أنهم مهددون بالإجراءات القانونية بتهمة غسل الأموال وبسبب ارتباط مؤسسات معينة بحزب الله في الولايات المتحدة.
• بنك عودة ش.م.ل
• بنك بيروت ش
• بنك بيروت والدول العربية ش
• بنك ميد ش
• البنك اللبناني الفرنسي ش.م.ل.
• بنك لبنان والمهجر ش.م.ل.
• بنك بيبلوس ش
• ائتمان لبناني ش
• فينيسيا بنك ش
• Fransabank ش.م.ل
• IBL Bank ش.م.ل.
• بنك لبنان والخليج ش
• مياب بنك ش
• Société Générale de Banque au Liban SAL
من بين البنوك المذكورة:
إجمالاً ، ستتطلب البنوك الـ 14 التي تم أخذها في الاعتبار ضخ 67 مليار دولار ، وهو بعيد عن الحد الأقصى للمبالغ التي يمكن أن يحصل عليها لبنان في سياق المساعدات الدولية ، أي 26 مليار دولار (15 مليار دولار قروض من صندوق النقد الدولي و دولار. 11 مليارًا عبر سيدر بشرط تنفيذ الإصلاحات الاقتصادية والنقدية والمالية اللازمة لإلغاء تجميدها).
وبحسب حسابات خبير أجنبي ، فإن جميع المؤسسات تتطلب ضخ أموال ضخمة تصل إلى 11.9 مليار دولار لبنك لبنان والمهجر وحده ، يليها 11 مليار دولار لبنك عودة ، وهي مبالغ مستحيلة اليوم دفعها. تجد في لبنان نفسه . وبالتالي فإن خطر الإفلاس أو حتى الإغلاق الكامل موجود لهذه المؤسسات مع خسائر كبيرة للمساهمين الحاليين.
لا يمكنهم البقاء على قيد الحياة إلا إذا قاموا بدمج أو قص شعر الرواسب الموجودة.
