فيما تقدر خسائر القطاع المصرفي بـ 69 مليار دولار ، اللجنة المكلفة بدراسة المسألة المشكلة من رئيس مجلس الوزراء نجيب ميقاتي ووزير المالية يوسف خليل ووزير الاقتصاد أمين سلام ومحافظ البنك. أفادت بعض المصادر المطلعة أن رياض سلامة يفكر في تحويل جزء كبير من الخسائر من القطاع المصرفي الخاص إلى المودعين وليس المساهمين.
على مرمى البصر ، فُتحت الحسابات الدولارية قبل قيام جمعية مصارف لبنان بضبط رأس المال غير الرسمي ، وكذلك تلك التي فتحت بعد تشرين الثاني (نوفمبر) 2020.
مثار تساؤل ، الفجوة اليوم بين سعر الصرف الرسمي وسعر السوق السوداء التي فاقمت خسائر القطاع المصرفي بعد أن عهدت البنوك اللبنانية الغالبية العظمى من أموال عملائها إلى مصرف لبنان ، مستفيدة في المقابل من الأموال المالية. العمليات الهندسية ، وهي العملات التي استُخدمت على وجه الخصوص لتمويل ، بالإضافة إلى الدين العام ، الواردات المدعومة من البنك المركزي لأكثر من 10 سنوات.
بالإضافة إلى ذلك ، تواجه البنوك المحلية أيضًا استثماراتها في سندات دولية تقدر بنحو 13٪ من إجمالي الخسائر.
أمام هذا الوضع ، ستنظر السلطات اللبنانية في استراتيجية مزدوجة.
من ناحية أخرى ، تود السلطات اللبنانية المصادقة على ما يسمى بالودائع الجديدة بالدولار حتى 8000 ليرة لبنانية / دولار أمريكي – وهذا يخص 18000 حساب تعادل اليوم 38 مليار دولار من الودائع أو 37٪ من المبالغ. متوفر حاليًا في البنوك اللبنانية – حيث يواجه المودع فارقًا يتراوح بين 8000 ليرة لبنانية / دولار أمريكي و 27000 ليرة لبنانية / دولار أمريكي وبالتالي يعاني من خصم بنسبة 70٪ -.
هذا التقدير البالغ 38 مليار دولار للرسوم الحالية في النظام المالي – وهو مبلغ مذهل بسبب فقدان الثقة في القطاع المالي – يفسر جزئياً بالتدفقات المالية التي تدخل العملات الأجنبية. من مصرف لبنان بما يعادل 3،900 ليرة لبنانية حتى شهر كانون الأول (ديسمبر) ثم 8،000 ليرة لبنانية / دولار أمريكي منذ الأسبوع الماضي من الصناديق السابقة. إلى ما يسمى بالحسابات بالدولار الجديد. وهكذا ، فإن المودعين الذين يجدون أنفسهم في مثل هذا الوضع يواجهون في الواقع خصمًا أكبر ، وغرامة مزدوجة بطريقة ما لأن الحسم يمكن أن يتجاوز 90٪ من المبلغ الأولي ، أي أكثر بكثير من التدهور الحالي للبنانيين. الجنيه الإسترليني مقابل الدولار.
من ناحية أخرى ، بالنسبة للحسابات بالدولار التي تم فتحها قبل 17 أكتوبر 2019 ، سيتم تقسيمها إلى فئتين ، تلك التي تزيد قيمتها عن 500000 دولار – ينتمي معظمها إلى الأشخاص الذين ادخروا من أجل “ ضمان معاشاتهم التقاعدية وجزء منها تحويلها إلى أذون خزانة وجزء آخر مصدق عليه بسعر 8000 ليرة لبنانية / دولار أمريكي وتلك التي تتراوح قيمتها بين 50000 و 500000 دولار أمريكي. بالنسبة لهذا الأخير ، يمكن أيضًا تحويل جزء إلى أذون خزانة وجزء بالليرة اللبنانية وجزء آخر يُدفع بالدولار. ومع ذلك ، فإن النسب المئوية غير معروفة بعد.
أخيرًا ، بالنسبة لأولئك الذين يعادلون أقل من 50000 دولار أمريكي ، ستظل المناقشات جارية مع خيار دفعهم بالكامل بالدولار أو النصف بالليرة اللبنانية وفقًا للتعميم 158.
ومع ذلك ، فإن هذه الاستراتيجية المزدوجة تواجه أيضًا مصدرًا جديدًا للخسارة للمودعين ، الذين يُعاقبون بالتالي بشكل مضاعف. بالنسبة للسلطات النقدية المحلية ، سيكون الأمر يتعلق بزيادة المعروض النقدي بالليرة اللبنانية ، مما يؤدي إلى ارتفاع معدل التضخم الذي يمكن أن يؤدي بالعملة المحلية إلى أدنى مستوياتها التاريخية غير المسبوقة ، في حين أن ممثلي المودعين في الوقت الحالي مستبعدون تمامًا من المناقشات الحالية. سيسمح ذلك للدولار القديم والحسابات المسروقة بأن تفقد قيمتها بسرعة ، مما يزيد الضغط على الليرة اللبنانية.
كما أن تنفيذ هذه الخطة يمكن أن يواجه من جهة الشلل الحالي للحكومة ، وخاصة مع المفاوضات مع صندوق النقد الدولي الذي يرغب على العكس من ذلك في استقرار تكافؤ الليرة اللبنانية ، بحسب بعض المصادر. اعتقاد المؤسسة أن غالبية الخسائر يجب أن يتحملها مساهمو البنوك بمن فيهم رئيس الوزراء نجيب ميقاتي نفسه عن طريق الحد قدر الإمكان من التأثيرات على المعروض النقدي وليس من قبل المودعين.
ركز
ويعتبر التقرير الذي نشرته مؤسسة الدفاع عن الديمقراطيات عام 2020 بعنوان الأزمة في لبنان ، تشريح انهيار مالي ، أن جميع البنوك اللبنانية التي خضعت للدراسة معسرة. كما أنهم مهددون بالإجراءات القانونية بتهمة غسل الأموال وبسبب ارتباط مؤسسات معينة بحزب الله في الولايات المتحدة.
• بنك عودة ش.م.ل
• بنك بيروت ش
• بنك بيروت والدول العربية ش
• بنك ميد ش
• البنك اللبناني الفرنسي ش.م.ل.
• بنك لبنان والمهجر ش.م.ل.
• بنك بيبلوس ش
• ائتمان لبناني ش
• فينيسيا بنك ش
• Fransabank ش.م.ل
• IBL Bank ش.م.ل.
• بنك لبنان والخليج ش
• مياب بنك ش
• Société Générale de Banque au Liban SAL
من بين البنوك المذكورة:
إجمالاً ، ستتطلب البنوك الـ 14 التي تم أخذها في الاعتبار ضخ 67 مليار دولار ، وهو بعيد عن الحد الأقصى للمبالغ التي يمكن أن يحصل عليها لبنان في سياق المساعدات الدولية ، أي 26 مليار دولار (15 مليار دولار قروض من صندوق النقد الدولي و دولار. 11 مليارًا عبر سيدر بشرط تنفيذ الإصلاحات الاقتصادية والنقدية والمالية اللازمة لإلغاء تجميدها).
وبحسب حسابات خبير أجنبي ، فإن جميع المؤسسات تتطلب ضخ أموال ضخمة تصل إلى 11.9 مليار دولار لبنك لبنان والمهجر وحده ، يليها 11 مليار دولار لبنك عودة ، وهي مبالغ مستحيلة اليوم دفعها. تجد في لبنان نفسه . وبالتالي فإن خطر الإفلاس أو حتى الإغلاق الكامل موجود لهذه المؤسسات مع خسائر كبيرة للمساهمين الحاليين.
لا يمكنهم البقاء على قيد الحياة إلا إذا قاموا بدمج أو قص شعر الرواسب الموجودة.
