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Au Liban, le secret bancaire, conçu pour attirer les capitaux, est devenu un bouclier face aux enquêtes sur la crise de 2019. La lettre de Maher Choueito, les transferts vers l’étranger et la coopération judiciaire internationale mettent à l’épreuve ce modèle, tandis que le pays risque listes grises et sanctions financières.

La Banque du Liban durcit encore les règles sur les transferts au-delà de 1 000 dollars, imposant formulaires KYC et justificatifs détaillés. Pour de nombreux ménages, « recevoir 1 500 dollars de la diaspora devient un parcours administratif labyrinthique », tandis que des économistes dénoncent un « siège financier » qui pousse vers les réseaux informels.

Le FMI lie la relance financière du Liban à une conformité totale des banques aux normes AML/CFT. Entre restructuration, transparence comptable et rigueur procédurale, les établissements doivent prouver l’exécution réelle des contrôles, la traçabilité des flux et la solidité de leurs bilans. Sans preuve documentée, l’accès aux bailleurs restera bloqué.

À Baabda, la présidence expose à la délégation américaine sa doctrine d’application «avec rigueur» des mesures AML/CFT, fondée sur l’amendement du secret bancaire, la restructuration bancaire et les circulaires BDL. Washington demande des preuves concrètes de conformité, un calendrier d’exécution rapide et une traçabilité complète des flux financiers et judiciaires.

Le Liban risque un reclassement du GAFI sur la liste noire faute de réformes AML/CFT tangibles. Registre des bénéficiaires effectifs, pouvoirs des superviseurs, échanges d’informations et efficacité judiciaire restent insuffisants. Un déclassement ferait flamber coûts et délais, fragiliserait banques, commerce extérieur, finances publiques et transferts de la diaspora.

Le Liban a été inscrit le 10 juin 2025 sur la liste noire de l’UE pour blanchiment d’argent et financement du terrorisme, aggravant sa crise économique. Cette décision impose une vigilance renforcée aux institutions européennes, menace le secteur bancaire et complique les transferts de la diaspora. Les négociations avec le FMI et les réformes financières sont entravées, tandis que la fragilité politique et régionale accentue les défis. Le Liban risque un isolement financier accru.

#BLANCHIMENT: Le 21 février 2025, le FATF a maintenu le Liban sur sa liste grise, soulignant des progrès depuis le rapport de mai 2023, notamment via des mesures bancaires de la BdL contre la corruption. Le pays s’engage sur un plan en dix points, incluant l’évaluation des risques BC/FT et l’entraide judiciaire, malgré une crise économique persistante. Il est "Conforme" à 9 recommandations, "Largement conforme" à 25, mais "Partiellement conforme" à 6.

L’inscription du Liban sur la liste grise de la GAFI en 2024 reflète ses lacunes dans la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. Cette décision complique les transferts de fonds, ralentit les relations bancaires internationales et freine les investissements. Pour en sortir, le Liban doit s’engager dans des réformes profondes et regagner la confiance de ses partenaires.