لبنان: مجلس الشورى يستنكر البنوك منح المودعين عملة أجنبية

أصدر مجلس شورى الدولة قراراً بوقف العمل بالتعميم الأساسي الصادر عن محافظ مصرف لبنان بتاريخ 24/03/2021 برقم 13318. وللتذكير ، سمح هذا التعميم للمصارف اللبنانية بسحب عملاتها الأجنبية بالليرة اللبنانية حتى معدل تعادل 3900 ليرة لبنانية / دولار أمريكي.

وبحسب القرار الصادر ، تلتزم المصارف المحلية بالسماح بسحب المبالغ المودعة بالدولار أو بالعملة الأجنبية بهذه العملة وليس بالليرة اللبنانية.

وللتذكير ، نشر مصرف لبنان منشورين في 9 تشرين الأول (أكتوبر)يسمح بسحب الأموال من الحسابات القائمة بالدولار بما يعادله بالليرة اللبنانية بسعر السوق ، أي 3900 ليرة لبنانية / دولار أمريكي. « مع مراعاة موافقة المودع » و « حسب الإجراءات والحدود المعتمدة من قبل البنك المعني » والثانية موجهة للبنوك وللأشخاص الراغبين في إيداع العملات الأجنبية. يسمح الأخير للفرد بإيداع مبلغ بعملة أجنبية مقيدة بالسعر الرسمي ، أي 1507 ليرة لبنانية / دولار أمريكي .

في الوقت الحالي ، لم ترد بعد المصارف اللبنانية على هذا القرار. ومع ذلك ، أشارت بعض المصادر إلى أنها تتوقع منها الطعن على سحب الحسابات بالدولار بالعملات الأجنبية مما أدى إلى إفلاسها بسبب حقيقة أن غالبية الأموال المودعة بالعملات الأجنبية (تصل إلى 83٪ من إجمالي الودائع) لديها تم تحويلها إلى مصرف لبنان مقابل منتجات مالية مقومة بالليرة اللبنانية أو على شكل سندات محلية بالليرة اللبنانية أيضًا. فالفرق بين السعر الرسمي والسعر غير الرسمي لليرة اللبنانية مقابل الدولار سيزيد من خسائر القطاع المالي الذي يعتبر اليوم معسرا من قبل العديد من الجهات المستقلة ، لكنه أمر يرفضه مصرف لبنان ومساهمو البنوك المحلية.

تشير بعض السيناريوهات إلى أن تكلفة إعادة رسملة البنوك اللبنانية قد تتجاوز 100 مليار دولار كما أشرنا تقرير نشرته وكالة التصنيف S&P الأسبوع الماضي، أي أكثر من ضعف الناتج المحلي الإجمالي في عام 2018 ، مما أدى إلى الإنقاذ الضروري للمساهمين الحاليين وإنقاذ جزء من المودعين ، بالإضافة إلى خصم قد يصل إلى 63٪ من المبالغ المودعة ، وهو أعلى معدل في العالم ، على الرغم من التصريحات المطمئنة لمحافظ مصرف لبنان الذي أعلن في نفس الوقت أنه يريد السماح للمودعين بسحب ما يصل إلى 50،000 دولار أمريكي على مدى 3 سنوات بحلول شهر يونيو. ويأتي هذا الإعلان في الوقت الذي أعلن فيه مصرف لبنان انتهاء برنامج دعم شراء الأدوية.

يتهم واضعو تقرير S&P السلطات النقدية بجعل المودعين يتحملون هذه الخسائر وليس مساهمي البنوك من خلال التعميم 154 الذي دعا إلى زيادة الأموال الخاصة بالمؤسسات.

Des banques lourdement impactées par la crise économique 

Les banques libanaises sont, pour leur part, lourdement impactées par la crise économique que traverse le Liban. Cette crise est apparue au grand jour avec les fameuses pénuries de devises étrangères dès mai 2019, d’abord mises sur le dos de problèmes logistiques par la Banque du Liban avant de finalement reconnaitre que les établissements privés faisaient face à d’importantes crises de liquidité. L’ABL avait alors mis en place un contrôle informel des capitaux dès novembre 2019.  

Jusqu’à présent, les banques libanaises refusent généralement de permettre aux déposants de disposer librement de leurs fonds.

Dès 2019, de nombreux incidents avaient alors éclaté dans les succursales bancaires, des déposants exigeant de pouvoir retirer leurs fonds, ce que refusaient les responsables des banques alors que devrait prochainement être détaillé la répartition des pertes du secteur bancaire, estimée à 69 milliards de dollars selon le gouvernement Mikati III, 83 milliards de dollars selon le gouvernement précédent, un chiffre proche de celui du FMI et à 103 milliards de dollars selon certaines agences de notation.

Au total, les 14 premières banques libanaises à elles-seules nécessiteraient une injection de 65 milliards de dollars, bien au-delà des possibilités d’aide économique estimée à 26 milliards de dollars. Aussi, les haircuts sur les eurobonds ou encore sur une partie des obligations libanaises semblent devenir inévitables, en dépit de la hausse des fonds propres sur décision d’une circulaire de la Banque du Liban.

Depuis, si côté libanais, les décisions judiciaires sont pour l’heure bloquées et l’épargne toujours bloqué amenant à des opérations de retraits forcés menés par des déposants en colère, côté international, plusieurs banques libanaises ont été condamnées à verser d’importantes sommes dues à des résidents à l’étranger, notamment en Angleterre ou encore en France. ,